Mobile menu

8 (812) 947-22-12

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ

moneyЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ
Любые потребительские цели без поручительства.
ЗАЛОГ
Нежилое помещение, в т.ч. земельный участок с расположенной на ней нежилой недвижимостью.
ВАЛЮТА КРЕДИТА
Рубль Российской Федерации.
КОЭФФИЦИЕНТ К/3
Не более 50% от оценочной стоимости нежилого помещения.
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
• срок кредитования до 12 мес. (включительно) -17,5%
• срок кредитования 60 мес. (включительно) -18,5%
• срок кредитования от 61 до 120 мес. (включительно) -19%
указанные значения увеличиваются на 1,5 процентных пункта в случае отказа заемщика от страхования жизни и/или титула.
СРОК
до 120 месяцев, должен составлять величину кратную 12.
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ДОХОДА
Справка по форме 2НДФЛ, по форме Банка.
МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА
300 000 рублей.
МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА
• 5 000 000 рублей;
• 15 000 000 рублей для г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ В СЧЕТ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА И НАЧИСЛЕННЫХ ПРОЦЕНТОВ
Аннуитетный платеж.
ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ
Досрочное погашение возможно, мораторий не устанавливается.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ
Оценка жилого помещения независимым оценщиком - по тарифам оценочных компаний.
Оплата страховки для заемщика - по тарифам страховых компаний.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ/ЗАЛОГОДАТЕЛЯМ

1. Заемщик и Залогодатель на момент заключения Договора займа/Кредитного договора:
• являются гражданами Российской Федерации;
• зарегистрированы по месту жительства/месту пребывания на территории Российской Федерации.
2. В отношении Заемщика(ов) и Залогодателя(ей) не должно иметься сведений о его (их) причастности к террористической деятельности.
3. Минимально допустимый возраст Заемщика(ов) и Залогодателя(ей) на момент заключения Кредитного договора/Договора займа составляет 23 года.
4. Максимально допустимый возраст Заемщика(ов) и Залогодателя(ей) на момент окончания срока Ипотечного кредита/займа составляет 65 лет. При этом полное исполнение обязательств по Кредитному договору/Договору займа должно производиться не позднее месяца, в котором Заемщик и Залогодатель достигнет возраста 65 лет.
5. Для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, обязательным условием является привлечение дополнительного Заемщика(ов), не подлежащего(их) призыву на срочную военную службу и имеющего(их) подтвержденный доход.
6. Заемщик(и) имеет стабильный доход, подтвержденный в соответствии с требованиями Первичного кредитора/Займодавца, достаточный для погашения предоставленного Ипотечного кредита/займа.
7. Заемщик(и), чей доход учитывается при оценке платежеспособности, должны иметь непрерывный трудовой стаж по последнему месту работы не менее 6 (шести) месяцев. При наличии перерыва в трудовом стаже в течение последних 3 (трех) лет на срок более 1 (одного) месяца в обязательном порядке необходимо предоставление пояснения в письменном виде.
8. Ежемесячный платеж по ипотечному займу/кредиту (с учетом суммы платежа по ежегодной оплате страховки) не должен превышать 50-ти % от величины совокупного дохода;
9. Семейное положение Заемщика важно для определения статуса его супруга/супруги в сделке по приобретению недвижимости с использованием заемных/кредитных средств:
• Если Заемщик(и) состоят в зарегистрированном браке, то супруг/супруга Заемщика обязательно должен(на) быть оформлен(а) в качестве второго Залогодателя (Заемщика);
• Если Заемщик(и) состоят в зарегистрированном браке и один из супругов не будет являться Залогодателем (Заемщиком), то между супругами должен быть заключен Брачный договор о раздельном режиме собственности на приобретаемую недвижимость и раздельном режиме долгов по кредитному договору/Договору займа (исключение одного из супругов из числа только Залогодателей невозможно).

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ПО ЗАЕМЩИКУ (-АМ)

1 Анкета-Заявка на получение ипотечного займа/кредита (типовая форма);
2 Согласие Заемщика (-ов) на проверку кредитной истории в НБКИ (типовая форма);
3 Копия паспорта гражданина РФ Заемщика(-ов) (все страницы, включая пустые).
4 Копия свидетельства о браке и/или свидетельства о расторжении брака Заемщика(-ов) + копия паспорта супруга(и) Заемщика(-ов) (все страницы, включая пустые).
5 Копия свидетельства о рождении или паспорта детей Заемщика(-ов) (желательно и по совершеннолетним детям)
6 Копии документов об образовании и повышении квалификации (аттестаты, дипломы, сертификаты и т. п.) Заемщика(-ов)
7 Документы, подтверждающие занятость и стаж:
- Заверенная копия трудовой книжки Заемщика(-ов),
- Заверенная копия трудового договора Заемщика(-ов) (при наличии, необходимости).
Оформление: документ должен быть прошит, пронумерован, заверен подписью должностного лица работодателя с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества с отметкой «копия верна» и указанием даты заверения. Кроме того, на последней странице, содержащей какую- либо запись, должна быть проставлена отметка «работает по настоящее время», которая заверяется печатью работодателя и подписью должностного лица работодателя, заверившего копию с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества.
8 Справка с основного места работы о размере дохода за текущий год (НДФЛ-2, типовая форма);
Если осуществляется трудовая деятельность по совместительству - Справка с места работы по совместительству о размере дохода за текущий год (НДФЛ-2, типовая форма) (срок не более 1-го месяца);
Документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов в виде пенсии:
• Пенсионные выплаты из государственного пенсионного фонда:
- Копия пенсионного удостоверения,
- Оригинал справки государственного органа социальной защиты населения/Пенсионного фонда о размере пенсии в случае, если Заемщик/Созаемщик/Поручитель является пенсионером в соответствии с законодательно установленным возрастом,
или
Оригинал справки из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств, в случае назначения пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста
• Пенсионные выплаты из негосударственного пенсионного фонда:
- Копия договора негосударственного пенсионного обеспечения
- Оригинал выписки со счета, на который осуществляется перечисление пенсии,
или
Оригинал справки негосударственного пенсионного фонда о произведенных пенсионных выплатах, составленной в произвольной форме,
или
Оригинал справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, предоставляемой негосударственным пенсионным фондом.
9 Медицинские справки ПНД и НД/ либо водительское удостоверение Заемщика(-ов).
10 Копия свидетельства пенсионного страхования,/либо ИНН
11 Для мужчин в возрасте до 27 лет – копия военного билета или приписного свидетельства.

ТРЕБОВАНИЯ К ПРЕДМЕТУ ИПОТЕКИ

1. Предметом ипотеки может выступать:
• Нежилое (офисное) помещение, в том числе земельный участок с расположенной на нем нежилой недвижимостью под залог которого предоставляется Ипотечный кредит (заем).
2. Право Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано и подтверждено оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации документами (свидетельством о праве собственности, договором купли-продажи Жилого помещения, Договором участия в долевом строительстве зарегистрированными уполномоченным органом и т.д.).
3. Предмет ипотеки:
• должен быть расположен на территории Российской Федерации в регионе присутствия Первичного кредитора/Займодавца и/или Поставщика закладных вне:

  •  закрытых административно-территориальных образований;
  •  границ гарнизона и территорий воинских частей;
  •  других территорий ограниченного доступа (за исключением жилой застройки повышенной комфортности с организованной собственной охраной территории, расположенной на землях, не относящихся к территориям ограниченного доступа)

• должен быть свободен от любых прав третьих лиц, в том числе:

  •  не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования, за исключением объектов культурного наследия (памятников истории и культуры);
  •  не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на отчуждение Предмета ипотеки в пользу третьих лиц;
  •  третьи лица не предъявляют никаких требований в отношении Предмета ипотеки, в том числе иски об аресте или обращении взыскания на Предмет ипотеки;
  •  не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить и суд удовлетворить требования о признании за ними права собственности или иных прав на Предмет ипотеки, иски об изъятии (истребовании) или об обременении Предмета ипотеки либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности Залогодателя на Предмет ипотеки.

• не может принадлежать на праве собственности несовершеннолетним членам семьи Заемщика(ов) и/или Залогодателя(ей),
• должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения;
• должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон;
• должен удовлетворять санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов и соответствовать поэтажному плану БТИ (не иметь не зарегистрированных в установленном действующим законодательством порядке перепланировок) В случае, если в Предмете ипотеки имеются незарегистрированные перепланировки, то Первичный кредитор/Займодавец может рассмотреть возможность выкупа кредита/займа, обеспеченного таким залогом при выполнении следующих условий:
- перепланировка подробно описана в Отчете об оценке;
- Оценщик указал в Отчете об оценке, что произведенная перепланировка может быть узаконена в соответствующих органах (при этом Оценщик при описании перепланировки в обязательном порядке должен указать примерный срок и стоимость проведения согласования такой перепланировки);
- Залогодатель перед фактической выдачей кредитных/заемных средств должен оформить нотариально заверенное обязательство о том, что в течение 6 (шести) месяцев с даты выдачи Кредита/займа перепланировка будет согласована в установленном законом порядке или планировка Предмета ипотеки будет приведена в исходный вид.;

• должен иметь исправное состояние крыши (для зданий и нежилых помещений, расположенных на последних этажах зданий);
• должен быть застрахован от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение всего срока погашения Ипотечного кредита (займа);
• должен быть построен не ранее 1950 г.;
• должен быть учтен в ЕГРП (должны иметься сведения о ранее возникшем праве. Собственность, оформленная до 1998 года, подлежит рассмотрению после внесения записи в ЕГРП)
• не является комнатой.

4. В случае если Предметом ипотеки выступает нежилое помещение, то здание, в котором оно расположено, должно отвечать следующим требованиям:
• не находиться в аварийном состоянии;
• иметь физический износ не более 50%;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт или под снос;
• иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
• иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия.

5. В случае если Предметом ипотеки выступает здание, он дополнительно должен отвечать следующим требованиям:
• должен быть построен не ранее 1980 года;
• должен находиться в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности;
• не должен находиться в аварийном состоянии;
• на земельном участке не должны иметься незарегистрированные строения;
• должен иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается Здание;

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ПО НЕЖИЛОМУ ПОМЕЩЕНИЮ

  1. Правоустанавливающий документ продавца на нежилое помещение
  2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на нежилое помещение
  3. Копия паспорта продавца (все страницы, включая пустые).
  4. Выписка регистрирующего органа из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) о зарегистрированных правах и наличии/отсутствии обременений и ограничений по нежилому помещению (не более 1-го месяца)
  5. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам
  6. Кадастровый паспорт нежилого помещения (с приложением поэтажного плана и экспликации) срок действия 3 года
  7. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи и ипотеки в случае, если собственником приобретаемого Объекта недвижимости являются недееспособные/ находящиеся под опекой лица.
  8. Отчет об оценке жилого помещения, произведенной оценщиком

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ПО ПО ЗЕМЕЛЬНОМУ УЧАСТКУ,
НА КОТОРОМ РАСПОЛОЖЕНО НЕЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ

  1. Выписка регистрирующего органа из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) о зарегистрированных правах и наличии/отсутствии обременений и ограничений по нежилому помещению (не более 1-го месяца)
  2. Кадастровый паспорт земельного участка
  3. При наличии зарегистрированных прав аренды на земельный участок: Документ, подтверждающий право пользования земельным участком (договор аренды со всеми приложениями);
  4. При наличии зарегистрированных прав собственности на земельный участок: Правоустанавливающий документ продавца на земельный участок