Mobile menu
 
Ваш город: Санкт-Петербург

телефон 8 (812) 947-22-12   +7 (921) 947-22-12

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге

img3      Ипотека без первоначального взноса сегодня достаточно распространена и является вполне доступной, однако в таком случае условия ипотечного кредитования не настолько выгодны, как хотя бы с минимальным взносом. Кроме того, перечень банков, предлагающих такую услугу и количество программ представлены в не очень большом разнообразии. Но если все же вы не располагаете необходимой суммой на первый взнос, то придется искать наиболее подходящие варианты.

     Первоначальный взнос представляет собой разницу между стоимостью покупаемого в ипотеку жилья и размером выдаваемого по ипотеке кредита. От ставки первоначального взноса во многом зависит то, насколько высокой будет процент по ипотеке. Чем меньше первоначальный взнос, тем выше процент годовых, поскольку для банка увеличивается риск не получить деньги при возможной неплатежеспособности заемщика.

Также минимальный размер первоначального взноса является отображением уверенности банка в увеличении стоимости кредитуемой недвижимости. Так, бум инвестиционного рынка в 2005-2008 гг. привел к снижению требований по первоначальным взносам, а со временем они и вовсе стали необязательны. Затем экономический кризис 2008-2009 гг. стал причиной завершения практики выдачи ипотеки без первоначального взноса. К настоящему времени такие кредиты вернули свои позиции.

Что касается банков, то только около 20 из всех банков, функционирующих в России, готовы рассмотреть заявку на ипотеку без первого взноса. В большинстве случаев они требуют этот взнос в размере 30% от цены приобретаемого жилья. Некоторая часть банков в качестве размера минимального первого взноса устанавливает 15%, а совсем малая часть — 10%.

Отличительные особенности ипотеки без первоначального взноса (недостатки по сравнению со стандартной ипотекой) проявляются в следующем:

  • годовой процент выше среднего показателя по ипотечным кредитам;
  • часто банк требует оформления поручительства или залога имеющейся недвижимости;
  • более серьезные требования к заемщику, в том числе в вопросе подтверждения дохода;
  • небольшое разнообразие предложений для покупки;
  • иногда банки требуют наряду со страхованием имущества, страхования жизни и здоровья;
  • в некоторых случаях обязательна оплата комиссий за такие услуги, как оформление и выдача кредита, а также при его досрочном погашении.

 

Итак, получение ипотеки без первоначального взноса сегодня возможно в 2 вариантах:

  •  Путем предоставления дополнительного залога недвижимости.
  • Одновременное получение ипотечного и потребительского кредита, когда последний будет использован с целью оплаты первоначального взноса.
  •  Путем оплаты первоначального взноса материнским капиталом.

Рассмотрим варианты получения ипотеки без первого взноса более подробно.

1. Ипотека под залог имеющейся недвижимости пользуется большой популярностью, поскольку этот вариант относительно простой и идеально подходит для тех, кто владеет любой собственностью. В этом случае важно иметь ввиду, что вам необходимо будет провести экспертную оценку недвижимости. Кроме того, недвижимость должна находиться в том же регионе, где зарегистрирован банк. И сумма ожидаемой ипотеки никогда не будет 100% от оценочной стоимости имеющейся недвижимости. Максимально возможная ипотека в этом случае — 80% от ее стоимости, а то и меньше.

2. Второй вариант оформления ипотеки также достаточно востребован. Процент по кредиту для первого взноса будет составлять в этом случае 10-14%, а выдается он не более чем на 2 года. В некоторых случаях кредит и ипотеку выгодно брать в одном банке. С такими процедурами работают Европейский Трастовый банк, Русстройбанк, Русский Ипотечный Банк, Автоградбанк и другие. Иногда выгоднее сотрудничать с разными банками, например, если в залог вы предоставляете недвижимость, находящуюся в другом регионе. Если у вас нет залоговой недвижимости, либо сумма предоставляемой ипотеки в связи с низкой стоимостью залогового жилья недостаточна, тогда берется потребительский кредит, но процент годовых у них слишком высок — до 20%.

3. Участие в программе «Материнский капитал» также гарантирует возможность получить ипотеку без первого взноса, если банк берет вместо  взноса средства, предоставляемые по данной программе. Однако предложения банков в таком кредитовании часто предполагают увеличенные на 2-5% ставки относительно стандартных. Подходящие программы представлены в таких банках, как Ак Барс, Связь-банк, Быстро-Банк.