Mobile menu
 
Ваш город: Санкт-Петербург

телефон 8 (812) 947-22-12   +7 (921) 947-22-12

Ипотека для Индивидуального предпринимателя

ипотека для ИПКоличество индивидуальных предпринимателей увеличивается каждый год, и это связано в первую очередь благодаря поддержке малого предпринимательства со стороны государства. Однако индивидуальный предприниматель — это не обязательно человек, у которого все в порядке с жилищными условиями. Многие из них не в состоянии улучшить эти условия без помощи ипотеки. В связи с этим ипотека для ИП пользуется особой популярностью в наши дни.

Чем отличается ипотека для ИП от стандартной ипотеки?

Если в обычных случаях на первый план выходит сумма зарплаты, при которой возможно оформление ипотеки, то в нашем случае ситуация не такая однозначная. Индивидуальный предприниматель не только работает на себя, но и ведет свою бухгалтерию. Кроме того, он не получает фиксированную заработную плату, а уровень дохода ежемесячно может существенно варьироваться. Несмотря на то, что предприниматели подают в налоговую инспекцию декларацию о доходах, не всегда эти документы и своевременная оплата налогов свидетельствуют о хорошем развитии бизнеса. Поэтому для ИП крайне важно доказать свою платежеспособность.

Какие факторы увеличивают шансы предпринимателя на получение ипотеки?

$11.      ИП имеет положительную кредитную историю. Это значит, что он успешно погасил ранее выданные кредиты, например, на развитие своего дела и т.д.

$12.      Предприниматель ведет прозрачную схему дохода и без проблем может убедить банк в своей платежеспособности.

$13.      ИП применяет общую, а не упрощенную систему налогообложения;

$14.      Предприниматель имеет стабильный уровень дохода, который не зависит от сезонности или других факторов.

$15.      Подавать заявление лучше в те банки, которые работают по программам кредитования малого и среднего бизнеса.

$16.      Заявление на ипотеку подается не сразу после открытия ИП, а как минимум спустя год после его успешного функционирования.

Другими словами, для банков основную роль играют непрерывные и прозрачные доходы. Однако если ИП использует упрощенную схему налогообложения, то возможность положительного решения об ипотеке также имеется. Но в этом случае важно уплачивать налог с прибыли, а не с оборота, чтобы можно было установить реальный доход ИП.

Какие документы нужны при оформлении ипотеки для ИП?

Список документов, необходимых для предоставления ипотеки индивидуальным предпринимателям, несколько разнится с перечнем документов для стандартной ипотеки. Так, от ИП требуют следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • налоговая декларация за годовой период (при использовании упрощенной схемы налогообложения);
  • налоговая декларация за двухлетний период (при работе по единому налогу на вмененный доход);
  • документы по последнему налоговому периоду (при использовании системы налогов на доходы физических лиц);
  • свидетельство государственной регистрации как ИП;
  • лицензия на занятие конкретным видом деятельности или ее копия (при некоторых отдельных видах деятельности).

Как и в случае со стандартной ипотекой, банк потребует документы по недвижимости, которую вы планируете взять в ипотеку. Позже, при вынесении положительного решения банку необходимо будет предъявить документы для оформления ипотеки — они также не будут отличаться от стандартной процедуры выдачи ипотеки. В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы по своему усмотрению.

Как ИП наиболее выгодно взять ипотечный кредит?

Настоящей проблемой для индивидуальных предпринимателей является возможность найти подходящее более-менее выгодное предложение по ипотечному кредитованию. В своем преимуществе банки предлагают кредиты для ИП по слишком высоким процентным ставкам — до 30% годовых, что абсолютно не выгодно. Какие же банки предлагают ипотеку для ИП в России с приемлемыми условиями? Рассмотрим предложения банков, которые работают по ипотеке с ИП.

$11.      Сбербанк предлагает для ИП ипотечное кредитование практически на равных условиях с физическими лицами. Это касается процентных ставок и других требований, но количество документов банк требует по полной программе (очень большой список!).

$12.      Ипотека от ВТБ24 предоставляется на период до 10 лет, но необходимо в обязательном порядке оплатить первоначальный взнос в размере 20% от цены недвижимости.

$13.      Банк Уралсиб может выдать ипотечный кредит предпринимателю на срок 10 лет, максимальная сумма которого установлена на уровне 95 млн. рублей. Размер процентной ставки начинается от 14,25%, а сразу нужно будет заплатить как минимум 20% от стоимости жилья.

$14.      Банк Дельтакредит не так давно работает с программами ипотечного кредитования ИП, поэтому предлагает наиболее выгодные условия.

$15.      Ипотека от МДМ-банка возможна на 5-тилетний срок со ставкой от 13,5%.

Перечень банков, которые предлагают ипотеку для ИП, с каждым годом пополняется, поэтому если ни одно из имеющихся на сегодняшний день предложений вам не подходит, вполне возможно, что через несколько месяцев вы сможете найти подходящий вариант. Будьте внимательны: если банк предлагает хорошие условия, но при этом не отличается высокой надежностью, лучше не испытывать судьбу, а обратиться в проверенное кредитное учреждение, пусть и с более жесткими условиями.